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J'ai tout compris !

Mis à jour le 15/12/2020

Utilisez les placements à court terme

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Voyons ensemble que faire au contraire d'un excédent de trésorerie. Placer votre trésorerie permet en effet d'en tirer bénéfice, soit en l'investissant sur les marchés financiers, soit en la plaçant en vue d’un investissement futur.

Faisons donc un tour d'horizon des placements de trésorerie possibles pour votre entreprise.

Utilisez un compte courant rémunéré

Dans un compte courant rémunéré, la rémunération est au jour le jour et peut évoluer dans le temps. La banque a la possibilité de fixer son taux de rendement pour un horizon connu à l’avance ; de ce fait, le rendement est connu dès le départ.

Cependant, les taux d'intérêt sont souvent faibles. Votre excédent de trésorerie vous rapportera donc peu.

Utilisez un compte de dépôt à terme

Très populaire, le compte de dépôt à terme consiste à placer son argent pour une durée donnée pouvant aller de plusieurs mois à plusieurs années. Les comptes de dépôt sont en général bloqués, mais il existe des comptes avec la possibilité de récupérer le capital à tout moment.

Dans un compte
Vous placez votre argent sans pouvoir le retirer à tout moment

L’avantage des comptes de dépôt à terme, c’est qu’ils rémunèrent les gens patients : plus vous laissez vos fonds pour une durée longue, plus les taux de rendement sont attractifs.

Utilisez un contrat de capitalisation

Un contrat de capitalisation est un contrat similaire au contrat d’assurance-vie qui permet aux entreprises d’investir :

  • sur l’actif général de l’assureur (le fonds euros),

  • ou sur des produits diversifiés, plus risqués, appelés Unité de Compte (UC).

Le capital, sur ce type de contrat, est garanti et permet une rémunération élevée, comparé à d’autres supports. En contrepartie, les assureurs imposent des conditions de détention d’une certaine durée (plus de 4 ans) et un investissement en unité de compte obligatoire.

Vous savez désormais ce que vous pouvez faire d'un excédent de trésorerie. Mais la situation de votre entreprise peut être plus délicate à certains moments. Voyons dans le chapitre suivant comment faire !

Exemple de certificat de réussite
Exemple de certificat de réussite